👵 “如何优雅的老去，我的养老我做主”年金险沙龙
聚焦于当前社会对养老规划日益增长的关注，年金保险作为重要的养老保障工具，其价值和作用愈发凸显。伊凡老师《“如何优雅的老去，我的养老我做主”年金险沙龙》课程，帮助学员全面了解年金保险在养老规划中的核心地位，掌握养老金准备五大原则，了解五大养老工具的优劣势，通过测算养老缺口，用金融工具规划养老，为未来的养老生活提供坚实的财务支撑。
【课程背景】
聚焦于当前社会对养老规划日益增长的关注。随着人口老龄化的加速和人们对退休生活品质要求的提升，年金保险作为重要的养老保障工具，其价值和作用愈发凸显。
本课程旨在通过深入剖析年金保险的特点、优势及适用场景，帮助学员全面了解年金保险在养老规划中的核心地位。同时，结合市场趋势和案例分析，引导学员掌握年金保险的选择与配置技巧，为未来的养老生活提供坚实的财务支撑。
【课程收益】
- 1、了解社会养老保险养老金的计算规则，了解最新的养老保险动态
- 2、掌握基本的养老金准备原则
- 3、了解五大养老工具的优劣势
- 4、通过计算测算出自己的养老缺口
- 5、通过金融工具规划养老
【课程安排】
课程时间：2小时
课程对象：具有养老需求的客户
课程方式：理论讲解+数据分析+工具解析+互动
【课程大纲】
第一讲：从社会养老保险看中国养老的挑战与需求
一、从社会养老保险看中国养老的挑战
1. 社会养老保险，养老保险金计算的规则
公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金
2. 社会养老保险的最新动态
1）不断延长的退休年龄、不断增加的计发月数
2）中国大陆生存寿命不断增长
二、中国养老的新需求
数据分析：退休后人群的调查数据
1. 养老金融产品的多元化需求
2. 从“养儿防老”到“金融防老”
3. 养老需求个性化
第二讲：解析养老金准备的五大原则
原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失
原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
第三讲：五大常用养老工具
工具一：股票基金养老——优势：报酬率高；劣势：风险太大
工具二：以房养老——优势：物尽其用；劣势：本金占用资金大，现金流不稳定
工具三：企业年金养老——优势：杠杆高；劣势：个人无法购买、离开公司前功尽弃
工具四：“倒按揭”养老——优势：物尽其用；劣势：门槛高、条件多、期限短
工具五：商业养老保险——优势：专款专用，唯一性、排他性、持续现金流；劣势：需要专业选择
互动：我们养老需要多少养老金
测一测：可挣钱时间VS退休时间
测一测：退休后我们所需的现金流
游戏：画图看养老缺口
第四讲：结合养老产品讲优势
1. 产品特征：生存年金／期缴年金／增额年金／延期年金
2. 法律解读：保险的三权分立／纳税的法律依据／婚姻的法律依据
3. 产品优势：资金的安全性／现金流的稳定性／收益的可持续性／规划的可设计性／遗产的可掌握性
4. 产品附加功能：如何嫁接信托／嫁接信托的优势
