课程背景：
后疫情时代，全球经济波动加剧，房产、股票等传统资产剧烈震荡，资管新规落地叠加私募爆雷、行业政策调整等风险，投资者面临财富缩水挑战。
AI技术通过数据建模、智能预警和动态调仓，为资产配置提供科学决策支持，帮助从业者优化客户资产组合，实现稳健增值与风险规避。
课程收益和目标：
● 使学员深入了解 理财规划和资产配置
● 掌握AI在资产配置和理财规划中的核心原理和方法
● 学会运用常见的AI工具进行资产配置和理财规划方案的设计与优化
● 能够结合实际案例，为客户提供基于AI技术的个性化理财建议
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：银行理财经理、寿险从业者、私行经理等
课程方式：理论精讲+工具演示+案例研讨+分组实战
课程大纲：
第一讲：财富管理新挑战——AI如何应对巨变时代
一、宏观变局下的财富管理痛点
1. 房产拐点、股市震荡、利率下行与老龄化冲击
2. 传统人工配置的局限：信息滞后、情绪偏差、策略僵化
二、AI工具的三大核心优势
1. 实时数据处理：整合全球市场数据（利率、汇率、政策），预判股债拐点
2. 智能风险预警：识别黑天鹅事件（如地缘冲突、行业暴雷）并动态调仓
3. 个性化配置方：基于客户画像生成“防守+进攻”组合（如高股息股+科技ETF）
案例研讨：某银行AI系统助力客户2024年资产回撤率降低12%，收益提升2.5%
第二讲：AI工具实战——资产配置的智能化策略
——资产配置的基本方法
一、三种不同角度的资产配置方法和具体应用
1. 收益性角度资产配置
——固定收益产品、浮动收益产品和另类投资的优缺点及配置时机和人群分析
2. 流动性角度的资产配置
——短期（3年以内）配置、中期（3到10年）配置和长期（10年以上）配置的工具及优缺点分析
3. 金字塔角度的资产配置
1）必备型现金自住房资产、中长期子女养老资产的配置工具及使用方法
2）收益性股票基金股权等资产的配置方法及风险控制
二、AI在资产配置的应用
1. 智能投顾平台：从理论到落地
1）客户画像生成：自动分析风险偏好、财务目标与生命周期阶段
2）一键配置方案：股债平衡（50%固收+30%权益+20%现金）与跨市场分散（A股/港股/美股）
2. AI驱动的核心配置策略
1）防守端工具：筛选高股息股票、短债基金、黄金ETF（波动率<5%）
2）进攻端工具：量化模型捕捉科技赛道（AI算力、半导体）超额收益
3）动态再平衡：AI每季度自动优化股债比例，降低人为干预误差
实战演练：使用模拟AI工具为“企业主客户”生成配置方案（40% ETF+30%保险信托+20%私募股权+10%现金）
第三讲：AI赋能理财规划——风险规避与传承优化
一、八大理财规划核心内容学习
1. 现金规划（流动性管理）
2. 消费支出规划（合理消费配置）
3. 教育规划（家庭中长期教育储备）
4. 风险管理与保险规划（风险对冲）
5. 税收筹划（合法节税）
6. 投资规划（资产增值）
7. 退休养老规划（长期资金储备）
8. 财产分配与传承规划（财富代际转移）
核心目标：平衡客户不同生命周期阶段的财务需求，实现资产安全与增值。
二、AI八大理财规划的应用
1. 数据驱动决策：通过AI学习分析客户收支、负债等数据，优化现金规划和消费建议（如支付宝“智能账单”）
2. AI工具应用：利用AI解析政策、市场信息，自动生成教育、养老储备方案
3. 智能投顾与风控：基于客户风险偏好和目标，AI组合推荐基金、保险等产品，知识图谱整合家庭关系、资产分布，识别风险缺口并推荐保险配置
案例研讨1：退休夫妻（500万资产）——AI推荐30%年金保险+50%债基+20%医疗科技ETF
案例研讨2：高净值家族（1亿资产）——AI分配30%保险信托+40%全球ETF+20%私募股权+10%流动性
分组任务设计：“AI+养老规划”方案（目标：年化收益5%+回撤<3%）
李真顺
周远祥
欧德张
孟晓苏
刘大成
殷大奎
曾凤
庞国明