课程大纲
一、对公产品创新及综合化金融服务方案的意义
1、目前传统单一标准化产品已经无法满足客户需求
2、对公从业人员没有产品创新及组合的意识----贷款开票两把刀
3、同业竞争白热化--同产品比较价格银行收益低
4、更好的服务客户---客户需求多元化综合化融合化
5、提升客户粘性及综合收益率
6、从根本上降低企业维护成本
二、客户需求催生银行产品创新
1、便捷化
2、安全化
3、个性化
4、多元化
5、注重体验感受
6、低碳环保
三、银行信贷产品分类
（一）授信产品
1、传统抵押质押、第三方担保
2、供应链金融
应收账款质押
保理
订单融资
货权质押
厂商银
3、创新担保方式
税E贷
POS贷
互助金池
4、特色行业授信产品
商标权质押
知识产权质押
排污权质押
碳汇交易权质押
其他
（二）用信产品
1、表内
贷款
贴现
福费廷
2、表外
票
证
函
三、产品创新的方式方法
1、客户需求为导向
2、不能以放大风险作为创新的前提
3、尽量消耗极低的成本，创造更高的综合收益率
4、研究客户需求
5、了解产品原理进而优化创新
四、产品创新点
1、授信主体
2、业务期限
3、用信方式
4、综合费率定价
5、还款方式
6、操作流程
7、科技支撑
五、创新产品更好的服务客户
1、产品设计底层逻辑--增加控制风险抓手(如何能控制企业的第一还款来源）
案例：应收账款类产品的演化过程
2、授信主体抗风险能力越强越好-----按揭空中接力贷 供应链金融产品
3、用信期限与客户商品周转速度成正比-----循环开票业务
4、还款方式尽量风险前置-----POS贷业务的创新
5、多产品交叉销售控制企业现金流----一卡一机一贷款
六、产品经理工作内容
1、了解市场需求
2、确定产品定位
3、进行产品规划和设计
4、推动产品开发
5、制定产品推广和销售策略
6、监测和改进产品
七、不同信贷产品的作用及创新应用
1、授信产品创新应用案例分析
2、不同用信工具营销优势分析
例：票据产品创新
1、循环开票业务（完全迎合客户需求，符合客户商品交易结算规律的个性化定制产品）
2、买方付息/卖方付息/第三方付息（满足客户不同付息要求）
3、代理贴现（解决票据流通性差，异地客户等问题）
4、准全额保证金银承（同质化产品创新形成差异化营销）
5、票据池（一揽子外包服务排他性极强的信贷产品）
等等
现有产品没有办法解决客户和银行瓶颈问题时银行要积极进行产品创新更好的服务客户
3、产品组合的原则
尽可能带来更多的客户
尽可能降低银行成本
尽可能增加银行存款
尽可能增加银行利润
尽可能提升客户粘性
尽可能降低风险
4、方案设计的方式方法
本课程内容全部通过实战案例讲解，会详细讲述每一款产品适用对象营销方式切入点分析银行收益及风险控制，剖析产品设计原理，使听课学员学以致用可以自主创新产品，掌握多产品组合融资，综合化授信方案设计的能力
李真顺
贺克斌
梅生伟
赵华林
曾毓群
朱共山
王国玮
毛宗强