课程大纲
第一章 大势所趋--普惠金融数字化转型
一．普惠金融的数字化转型
1、普惠金融瓶颈问题分析
2. 2023普惠业务数字化转型的新契机
二、普惠金融的发展趋势
1）批量化
2）标准化
3）链条化
4）平台化
5）数字化
三．普惠金融数字化转型新机遇
1. 数字化布局新模式：从传统信贷到数字化金融
从注重客户的抵押担保到关注客户自身--让金融回归本源
2、普惠金融客户对象及需求分析
小微企业
个体工商户
三农客户
无法通过传统抵质押担保获得授信的长尾客户群体
3、普惠金融客户需求分析
操作简便
效率提升
价格较低
随借随还
4、银行基本业务模式因科技发展而持续改变
数字化金融降低运营成本
实现批量获客
降低授信风险
提升效率
授信客观额度合理
5、大数据实现产品管理的智能化
1、对客户群体进行细分
2、模拟测试小微金融产品开发
3、与小微企业客户开展多渠道互动
4、借助大数据的处理实现全渠道精细化管理
5、小微企业金融服务前后台的关系需进行重新定义
四、数字化普惠金融业务模式
1、电商平台自建小贷公司
案例分析：京小贷 花呗 借呗
2、电商平台与银行，保理公司合作
3、资方与第三方数据提供机构合作
案例分析：电商贷的业务模式和产品特点
4、银行主导的数字化金融信贷产品应用案例
案例分析：微众银行的微业贷
五、从传统到数字化--小微金融发展的必然趋势
一）、数字小微金融的经济社会价值
1、深入挖掘数据, 降低信息不对称产生的成本
2、识别信贷风险, 重塑风控模型
3、降低金融机构贷款成本, 减轻企业负担
二） 国内外商业银行数字小微金融发展战略分析
美国富国银行数字小微金融的成功实践
1. 富国银行小微企业贷款流程创新
2. 富国银行小微企业风险管理创新
三） 我国商业银行小微金融数字化探索及制约因素
国内部分商业银行小微金融数字化产品介绍
1）工商银行网上小额贷款 、电子 供应链融资
2）建设银行小微快贷
3)江苏银行“e 融” 小微网贷、“快易贷”
4)民生银行“商贷通” 线上贷款
六、数字化金融产品设计流程
一）数据收集
1、前端信息采集
2、api/sftp的方式采集
3、线下数据采集
二）数字化金融授信流程
三）审核流程
四）风控指标体系
第二章：普惠金融线下线上进阶整合式营销新打法
一、普惠拓客新思路
案例：借助链式营销实现普惠小微批量获客
进阶：数字化金融应用解决线下信息不对称问题
案例：中企云链“云信”业务--应收账款的数字化应用
案例：供票系统上线--标准化线上应收账款产品上线
二、数字化金融赋能绿色金融，乡村振兴
案例：建生态、搭场景、扩用户--赣南脐橙项目
三、全流程线上服务提升供应链金融效能
案例分析：物联网技术在汽车行业应用案例分析--绿色e销通”网络供应链融资
第三章、普惠金融数字化转型面临的瓶颈问题及解决方案
案例分析：某国有银行“生命周期管理计划”系统
1、数字化金融瓶颈问题分析
1）数据不足
2）金融科技支撑不足
3）复合型人才匮乏
4）成本投入高
2、数字化金融的四大核心
1）IT建模
2）用户画像
3）用户智能营销
4）用户智能风控
3、支付方式的转变对银行数字化金融的影响
银联到支付宝微信支付
4、中小银行数字化转型
1、树立数字化思维方式
2、加强和完善数字化转型战略规划的顶层设计
3、培育复合型人才培养
4、加强数据治理和行业数据共治
李真顺
贺克斌
梅生伟
赵华林
曾毓群
朱共山
王国玮
毛宗强