保险·保险金信托·家族信托
课程背景：
在经济快速发展的今天，高净值人群规模持续扩大，他们所积累的财富数量也日益庞大。随之而来的，是财富传承问题的日益凸显。如何确保财富安全、顺利且高效地传递给下一代，成为众多高净值客户心头的一块巨石。传统财富传承方式在复杂的经济环境与法律框架下，逐渐暴露出诸多隐患。例如，仅凭口头遗嘱或简单书面遗嘱，极易引发家庭内部的财产纷争；家族企业传承过程中，若缺乏合理规划，可能导致企业股权分散、经营失控。
与此同时，法律法规在财富传承领域不断细化与完善，从《民法典》对继承编的修订，到各类税收政策的调整，都对财富传承产生着深远影响。面对这一局面，客户急需专业指导，以掌握运用法律和商业思维来规划财富传承的有效方法。
这场“法商思维与财富传承”客户沙龙，旨在为客户搭建一个专业交流平台，深度剖析财富传承中的法律风险与机遇，帮助客户运用法商思维构建科学合理的财富传承规划，守护家族财富。
课程收益：
●深化法律认知，增强财富保障意识
●拓展财富传承规划思路，优化传承方案
●提升家族财富管理能力，促进家族和谐
课程特色：
■ 从专业的法律层面，结合老师多年的办案实践经验，以真实案件为例，以案说法，更针对性，强实操性
■ 课程精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到工作生活，生动风趣，寓教于乐，让现场氛围更轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式
课程时间：1小时
课程对象：高净值客户
课程方式：理论讲授+案例解析+现场互动+现场答疑
课程大纲：
第一讲：财富传承概述（5分钟）
1. 高净值客户解析
2. 财富传承三大核心：怎么传、传什么、传给谁
3. 财富传承三个纬度：传承数量、传承方向、传承控制
第二讲：法商思维基础（15 分钟）
一、法商思维概念引入
法商思维：即法律与商业思维的融合，对财富管理的重要性
案例分析：企业遗产纠纷导致经营困境
二、法律在财富管理中的角色
1. 与财富相关的主要法律，如《民法典》中的继承编、《保险法》等
2. 法律如何保障财富的合法性、安全性与有序传承
3. 夫妻共同财产的界定
4. 个人财产的认定
5. 夫妻共同债务的判定
第三讲：财富传承面临的挑战（15分钟）
一、常见财富传承难题
1. 子女婚姻变动对家庭财富的影响，如离婚导致财产分割
2. 多子女家庭的公平分配与潜在矛盾
3. 企业主面临的企业传承与家庭财富传承的冲突
案例：继母斗长子、债务暴雷、家企重整，杉杉继承者困局
案例：大S继承谜团
案例：具荷拉继承案
二、传统传承方式的局限性
1. 遗嘱继承的复杂性与易引发纠纷点（如遗嘱效力认定）
2. 赠与方式的税务与后续管理问题
第四讲：保险在财富传承中的法商优势（20 分钟）
一、保险的财富定向传承功能
1. 以终身寿险、年金险为例，说明如何通过指定受益人的方式实现财富精准传承
2. 对比法定继承，强调保险传承可避免繁琐继承程序与纠纷
二、保险的债务隔离功能
1. 依据《保险法》相关条款，解释保险金在一定条件下可不被用于偿还被保险人债务
2. 结合实际案例（如企业主投保后企业遭遇债务危机，家庭财富因保险得以保全）说明
三、税务筹划优势
1. 分析目前保险金在我国的税务政策，如免征个人所得税等
2. 探讨未来税务政策变化趋势下，保险在税务筹划中的持续优势
李真顺
周远祥
欧德张
孟晓苏
刘大成
殷大奎
曾凤
庞国明