主讲：王晓阳老师（一天）
【课程大纲】
一、当前经济形势分析及风险形势判断
（一）对当前经济金融形势的分析
1、回顾我国历次经济周期及解决措施
2、后疫情时代中国经济走向
3、经济周期与信贷资产质量的关系
（二）小微企业信贷风险的主要特征
（三）小微信贷风险的主要诱因
1、宏观层面（经济周期、产业政策、行业变迁）
案例分享：初创期的小微客户申请信用贷款该如何应对？
2、微观层面（离异、赌博、不良嗜好、家庭成员）
案例分享：如何分析小微商户的家庭成员？
二、贷前调查的重点
（一）调查借款人——选择客户
1、从人品看客户
案例分享：借款人的老婆有什么可疑吗？
2、从经营看客户
案例分享：面对装修豪华的经营场所，客户经理为何拒贷？
3、从资产看客户
案例分享：同样价值的资产，可以从哪些不同的维度进行分析？
4、从负债看客户
案例分享：客户近期负债急剧增加，从中可以解读哪些信息？
（二）调查借款用途
小组讨论：客户多元化经营，贷还是不贷？
（三）调查还款来源
（四）调查担保方式
1、抵押贷款的主要风险
2、保证贷款的主要风险
3、信用贷款的主要风险
三、贷前调查的方法
（一）生意周期及发展趋势的调查
（二）贷前调查之望闻问切
1、“望”字诀
2、“闻”字诀
3、“问”字诀
4、“切”字诀
四、贷前调查的流程和步骤
1、预约客户
2、开场
3、核实身份和产权
4、了解经营历史
5、了解业务结构
6、询问经营和损益数据
7、索要经营单据和资料
8、结束调查
五、贷后管理的流程和技巧
（一）零售信贷贷后管理流程及现状
（二）零售贷后管理基本思路
1、贷后管理原则
2、建立系统化的贷后管理系统
3、建立专业化的贷后管理团队
（三）贷后检查的重点
（四）风险预警信号
（五）风险预警的处置
（六）逾期贷款催收的基本原则
1、TIME原则
2、SKILL原则
3、PRESS原则
（七）逾期贷款的处理流程
李真顺
欧德张
孟晓苏
刘大成
殷大奎
曾凤
庞国明