课程背景：
在金融科技飞速发展的当下，洗钱活动愈发猖獗，手段也更为隐蔽复杂。银行作为金融体系的关键环节，在防范和打击洗钱活动中肩负着重大责任。然而，复杂多变的金融环境，使金融机构的反洗钱工作面临着前所未有的挑战，亟需提升反洗钱管控能力。
为了打击犯罪分子的嚣张气焰，国务院相关部门部署开展“断卡”行动，对违规银行账户实施严格惩戒措施。中国人民银行也加大了对账户违规行为的问责力度，对银行进行严厉处罚，并要求银行加强账户管理，防范洗钱和外部欺诈风险。在此背景下，金融机构需要积极承担反洗钱的社会责任，通过优化内部机制、完善工作体系、深挖价值应用，推动反洗钱管理进入“人人有责”的新阶段。
2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起实施。此次修订引入“风险为本”的监管理念，增强金融机构反洗钱履职义务，加大行政处罚力度，完善反洗钱国际合作相关规定。为了满足市场对银行业人才的需求，提升银行业服务质量和效率，通过持续的岗位技能培训，提升银行从业人员的专业技能，尤其是反洗钱管控与操作技能迫在眉睫。本次培训旨在通过深入解读反洗钱新规、强调风险为本的理念、提升尽职调查能力等方面，全面提高银行从业人员的反洗钱实务操作水平。
课程收益：
●强化风险意识：深入理解反洗钱新规的内容与要求，精准把握反洗钱政策的新动向，增强对洗钱风险的敏感度。
●明确履职要求：清晰掌握反洗钱合规履职的基本准则，从制度遵循到实际操作，全方位提升反洗钱工作水平。
●提升业务能力：熟练掌握尽职调查与风险分析的方法与技巧，有效提高客户身份识别的精准度和效率。
●增强管控能力：能够准确识别和深入分析潜在的洗钱风险，并及时制定和执行有效的防范策略。
●掌握监管要点：熟悉反洗钱监管的流程、标准和重点，了解行政处罚的依据和情形，确保合规运营。
●促进团队协作：通过课堂研讨和案例分析，促进团队成员之间的交流与合作，形成反洗钱工作合力。
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：银行中高层管理人员、支行行长、客户经理、理财经理、大堂经理及柜员
课程方式：理论讲解+案例分析+课堂研讨
课程大纲：
课程导入：
1. 2023-2024年人民银行处罚情况简介
2. 哪些业务成为被处罚的“重灾区”？
3. 反洗钱处罚的主要原因有哪些？
4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移
5. 监管近期出台反洗钱新规的意义
第一讲：基础篇：认识反洗钱与了解反洗钱
一、认识洗钱
1. 八种常见洗钱方式的操作手法和特点分析
2. 洗钱演变五个阶段的主要特征和发展趋势分析
3. 五个层面解析洗钱活动对国家和社会造成的严重危害
二、了解反洗钱
1. 金融机构开展反洗钱工作的重要作用
2. 新规解读
1）主要内容与变化点
2）对金融机构的影响与挑战
3）客户尽职调查及风险等级划分要求
4）交易监控与报告制度调整
5）内部控制和合规管理新要求
6）法律法规责任与处罚机制优化
3. 机构职责
1）八项职责与义务
2）具体落实方式
4. 员工履职
1）五项合规履职要求
2）履职过程中可能遇到的问题及应对方法
案例分析：相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的吗？
第二讲：管理篇：合规管理与内部控制
典型案例分析：某银行因反洗钱内部控制制度不完善，面临监管处罚，陷入严重的声誉危机的案例
一、合规管理概述
1. 反洗钱制度建设的基本原则和主要内容
2. 风险评估与控制的方法和工具
3. 合规培训的对象、内容、方式和效果评估方法
课堂研讨：如何开展反洗钱宣传活动？
5. 业务操作与检查的流程和要点
6. 涉诉事务的处理流程和应对策略
课堂研讨：如何建立反洗钱预警机制及时发现和防范潜在风险？
二、反洗钱内部控制
1. 反洗钱内部控制的五项构成要素及各项要素之间的相互关系
2. 反洗钱组织建设、人员配置及各岗位的职责和权限
3. 反洗钱培训的内容、方式和频率
4. 反洗钱保密管理的要求和措施
5. 内部监督与检查的方法和程序
6. 检查结果的分析和运用方法
课堂研讨：如何开展反洗钱内控自查工作?自查工作的重点、难点和有效方法有哪些？
第三讲：实务篇：客户身份识别及大额交易和可疑交易报告制度
一、客户身份识别方法
1. 客户身份识别的基本要求与信息核实方法
2. 受益所有人的客户身份识别要求及穿透式识别方法
3. 代理关系客户身份识别
课堂研讨：三步提升客户身份识别能力的方法
二、在业务关系建立、存续和终止环节的操作实务
1. 自然人客户与企业客户识别九要素
2. 日常经营与金融交易中的身份识别
3. 存款类与贷款类业务终止时的身份识别
4. 受益所有人识别中涉及的股权、协议约定等关键要素的识别方法
三、尽职调查的技巧
1. 有效证件核验的方法
2. 客户背景信息收集与分析技巧
3. 高风险客户识别与处理方法
课堂研讨：客户尽职调查中的问题难点及应对措施
四、资料保存
——客户身份资料与交易记录保存的内容、要求和期限
五、大额交易和可疑交易报告制度
1. 大额交易的界定标准与大额交易免报告情形
2. 可疑交易报告
1）可疑交易的18类报告标准与相关规定解析
2）撰写重点可疑交易报告技巧与模板
3）报告后果与措施
3. 企业（单位. 客户的监测与识别
4. 常见的八类洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨
课堂研讨：如何撰写高质量的可疑交易报告？
六、反恐怖融资工作
1. 重要性阐述
2. 分析恐怖融资的主要形式分析及实际案例解析
3. 反恐怖融资工作指引与相关法规
4. 金融机构在反恐怖融资工作中的职责和义务
七、洗钱风险评估与国际制裁合规管理
1. 洗钱风险因素与指标
课堂研讨：如何运用风险因素和指标进行风险评估？
2. 风险等级划分的方法和标准
3. 不同风险等级客户应采取的差异化应对措施
4. 反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的相关建议
5. 我国金融机构在国际制裁合规管理方面的应对策略
八、重要反洗钱文件柜面应用与案例分析
1. 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》
案例分析：某银行因虚假开户案例
2. 《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》
案例分析：某银行成功堵截非法买卖银行账户的犯罪团伙案
3. 235号、164号文件非自然人银行身份识别
案例分析：某银行成功识别一起非自然人客户异常交易案
4. 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》
1）加强单位账户实名制管理
2）强化特约商户与受理终端管理
5. 《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》
案例分析：黄金交易风险当心洗钱阴招
第四讲：监管篇：反洗钱监管与检查
一、反洗钱监管概况
1. 国际反洗钱监管的三种主要模式分析
2. 国内监管体系
1）“一部门主管+多部门分工合作”的监管模式
2）“规则为本”向“风险为本”转变的监管趋势
3）各监管部门在反洗钱工作中的职责和分工
二、反洗钱现场检查
1. 检查内容：反洗钱现场检查的七项内容解析
2. 检查流程与方法：反洗钱现场检查的流程和方法及常用的检查方法和技巧
三、反洗钱非现场监管
1. 数据收集：反洗钱非现场监管数据收集的渠道、方式、要求和标准
2. 数据分析：工具与方法
课堂研讨：如何运用数据分析工具和方法对收集到的数据进行分析，挖掘潜在的洗钱风险线索？
3. 风险评估：风险评估的指标体系和方法
课堂研讨：如何根据数据分析结果进行风险评估，确定金融机构的洗钱风险等级
4. 风险处置：不同风险等级的金融机构，监管部门采取的风险处置措施
四、反洗钱行政处罚
1. 处罚依据
2. 反洗钱行政处罚的对象和范围
3. 反洗钱行政处罚的措施
4. 反洗钱行政处罚的执行程序和监督机制
课程总结回顾
1. 回顾课程重点内容复盘
2. 反洗钱工作的持续性和重要性
3. 工作建议与展望
4. 解答学员疑问
李真顺
周远祥
欧德张
孟晓苏
刘大成
殷大奎
曾凤
庞国明