《破解“重收益、轻保障”困局：寿险价值重塑》
主讲：于洁老师
【课程背景】
“保险姓保，保障为本”—— 这是行业发展的核心底色，也是监管层始终强调的根本导向。中国保险行业历经三十余年高速发展，规模实现跨越式增长，但却逐渐陷入 “重收益、轻保障” 的怪圈：谈保险必提理财回报，讲产品回避核心功用，不少从业人员迷失在 “卖产品” 的误区中，反而丢掉了保险对冲风险、守护财富的初心。
保险从业人员往往面临诸多困惑：
Ø 只会用收益吸引客户，不懂保险的法律属性如何成为核心竞争力？Ø
Ø 不清楚《保险法》与《民法典》《税法》的关联逻辑，展业时缺乏权威依据？
Ø 跟不上监管政策从 “风险防控” 到 “功能发挥” 的转变，不知道如何借力政策红利？Ø
Ø 面对财富传承、养老规划等高端需求，不懂如何用法律工具和政策支持打动客户？
本课程立足保险从业人员的展业痛点，跳出 “产品销售” 思维，从法律界定与政策导向双维度，拆解保险的核心价值，帮助从业者厘清认知误区，掌握保险在资产隔离、财富传承、资金储备等场景的法律依据与政策支撑，真正回归保障本源，用专业度赢得客户信任,接住客户的深层需求，在行业转型中抢占先机。
【课程收益】
Ø 深入学习《保险法》
Ø 了解保险真正的作用
Ø 保险与哪些法律相关联？能起到什么作用？
Ø 保险的司法属性
Ø 政策影响下的保险升级
【课程对象】保险从业人员
【课程时间】1天（6小时/天）
【课程大纲】
一、保险的法律基础与政策框架（双维度基石）
1. 核心法律体系与立法依据
Ø 法律界定：《保险法》对商业保险的核心定义与法律属性
Ø 关联法律适配：《民法典》、《刑法》、《税法》等协同适用
Ø 核心法律原则：最大诚信、保险利益、近因、损失补偿原则的法理内涵与司法适用
讨论：你还了解哪些与保险相关的法律？
2. 行业监管与市场变化的适配影响
Ø 顶层政策导向与监管体系
Ø 监管政策框架：金融监管总局监管规则、偿付能力监管（二期）、资金运用政策
Ø 政策演变趋势：从 “风险防控” 到 “功能发挥” 的政策导向升级
讨论：国家如今的监管导向到底要把保险引向何方？
二、法律保障与政策红利下的财富规划功能
1. 资产隔离的法律机制与政策适配
Ø 法律层面：保险金与个人债务、企业经营债务的法律隔离效力
Ø 政策导向：企业家财富保护、家庭资产安全的政策支持
Ø 婚姻家庭场景：婚前 / 婚后保险资产认定的法律规则与地方司法政策差异
分享：你在展业过程中有没有遇到以上情况？
2. 财富传承的法律优势与政策空间
Ø 法律保障：指定受益人的法律效力，规避法定继承纠纷
Ø 政策红利：保险金个税优惠政策
Ø 潜在政策预期：遗产税配套政策下保险的财富传承税务优化空间
思考：法律与政策的出台是不是越来越紧密了？
3.资金储备的法律确定性与政策支持
Ø 法律保障：储蓄型保险（年金险、增额终身寿险）现金价值的法律确认与支取规则
Ø 政策鼓励：养老、教育类保险产品的政策支持
三、法律与政策趋势下的保险作用升级
Ø 法律完善趋势：《保险法》修订方向
Ø 政策导向重点：普惠保险、绿色保险、养老金融、跨境保险的政策支持方向
Ø 双维度协同展望：法律规范与政策激励结合，推动保险从 “风险保障” 到 “综合金融服务” 的功能延伸
讨论：未来政策这么好，是不是保险越晚买越好？
李真顺
周远祥
欧德张
孟晓苏
刘大成
殷大奎
曾凤
庞国明