——分红险的底层逻辑全解析
【课程背景】
在利率下行、经济波动加剧的宏观背景下，如何平衡财富安全与增值？在家庭中长期规划中，怎样为教育、养老等核心目标筑牢保障？分红险凭借 “保底保障 + 盈余分红” 的独特机制，既成为险企应对周期风险、衔接实体经济的重要金融工具，也为家庭财富管理提供了 “稳中有进” 的最优解。它既是宏观政策引导下的合规理财赛道，也是家庭资产配置的 “压舱石”，更是中长期财务规划与财富传承的实用选择。通过学习，您将了解以下内容：
Ø 在宏观经济层面，分红险是如何应对周期波动的？
Ø 从家庭财富管理的角度来看，分红险的优势是什么？
Ø 如何选择适合自己的分红险产品？
Ø 分红险是否为“周期性产品”？
接下来，让我们深入解析分红险的底层逻辑，看清它如何在宏观经济浪潮中，为每个家庭的财富梦想保驾护航。
【课程收益】
Ø 了解当前的宏观经济形势，清楚其背后的逻辑
Ø 当前的环境之下为什么要选择分红险
Ø 分红险的底层运作逻辑
Ø 长远角度来看分红险是否具有优势
Ø 为什么说分红险是“最完美”的产品
【课程对象】保险从业人员、客户
【课程时间】1天（6小时/天）
【课程大纲】
一、分红险的定位与政策导向
1. 分红险的时代价值与核心定位
Ø 利率下行、经济波动下的金融市场与家庭理财现状
Ø 分红险 “保底保障 + 浮动分红” 的本质属性
2. 分红险发展的制度支撑与导向逻辑
Ø 监管政策演变：从预定利率调整到分红险专项规范
Ø 政策核心导向：降险企利差损风险、促行业转型、稳金融市场
Ø 政策保障机制：可分配盈余比例要求、分红实现率披露、合同权益保护
Ø 政策落地效果：分红险市场占比提升、产品合规性优化
二、分红险的周期适配与价值传导逻辑
1. 应对利率周期
Ø 当前利率走向
Ø 低利率环境下的 “保底 + 浮动” 收益优势，对冲固收产品收益下滑
2. 衔接实体经济
Ø 险企投资逻辑（短、中、长）
Ø 险企投资方向（国债、优质债、不动产、新质生产力领域）与资金传导
3. 宏观价值体现
Ø 为实体经济注入长期资金
Ø 稳定居民财产性收入
Ø 完善金融市场结构
三、家庭财富管理：分红险的实用配置逻辑
Ø 核心诉求适配：平衡财富安全与增值，应对家庭理财痛点
Ø 中长期目标规划：教育金、养老金等专项需求的强制储蓄与复利增值功能
Ø 低门槛资产配置：依托险企，间接参与优质资产投资，降低家庭投资门槛与风险
Ø 综合功能价值：基础保障、附加服务、财富定向传承
四、分红险的延伸思考
1. 分红险与其他理财工具（定存、国债、基金、增额终身寿）的对比分析
Ø 要“鱼”还是要“熊掌”？
Ø 财富管理的原则与禁忌
2. 家庭配置分红险的注意事项
Ø 产品筛选
Ø 保额与保费规划
Ø 长期持有原则
3. 宏观经济波动下分红险的收益稳定性验证
Ø 稳定性核心支撑：保底条款 + 平滑机制 + 长期资产配置的三重保障
Ø 波动边界：浮动分红的合理波动范围与极端场景下的收益底线
Ø 家庭配置启示：分红险在波动市场中的 “压舱石” 定位强化
李真顺
周远祥
欧德张
孟晓苏
刘大成
殷大奎
曾凤
庞国明